Blokirani račun: što učiniti u prvih 48 sati

Jutro počne sasvim normalno. Otvorite aplikaciju da platite račun za struju i — nula. Ili ikonica s lokotom. Ili kartica odbijena na kasi bez ikakvog objašnjenja.

Nije greška sustava. Netko je izvršio ovrhu na vašem računu.

Prvih nekoliko minuta sigurno prođe u stanju šoka. To je razumljivo. Ali sljedećih 48 sati nije trenutak za čekanje — neke opcije imaju rokove koji su kraći nego što se čini, a neke zaštite ne aktiviraju se same od sebe. Morate ih pokrenuti.

Korak 1: Saznajte tko i zašto — odmah

Obavijest o blokadi dolazi od FINE (Financijska agencija), ali iza nje stoji rješenje o ovrsi koje je donio sud ili javni bilježnik. Bez tog podatka ne možete ništa poduzeti.

Najbrži put je e-Ovrsni portal (eovrsni.fina.hr). Uz autentifikaciju eOsobnom ili NIAS-om možete vidjeti sve aktivne ovršne predmete na vaše ime — tko je ovršni vjerovnik, koliki je iznos, i po kom rješenju.

Ako nemate digitalnu autentifikaciju, nazovite FINA info-liniju: 0800 0080 (besplatno). Mogu vam dati osnovne podatke o predmetu.

Zapišite broj predmeta. Bez njega svaki daljnji razgovor — s bankom, odvjetnikom ili vjerovnikom — traje dvostruko dulje.

Korak 2: Ocijenite je li ovrha ispravna

Nije svaka blokada automatski i opravdana. Postoji nekoliko situacija u kojima ima smisla odmah reagirati:

• Dug je već plaćen, ali evidencija nije ažurirana
• Rješenje o ovrsi nikad vam nije uredno dostavljeno
• Iznos je pogrešan ili ne prepoznajete potraživanje
• Zastarelost — neka potraživanja zastarijevaju i nakon toga se ne mogu ovrhom naplatiti

Ako postoji bilo koji od tih razloga, imate pravo podnijeti prigovor sudu koji je donio rješenje. Rok je obično osam dana od dostave rješenja o ovrsi — i to je jedan od rijetkih rokova u ovom procesu koji se ne može naknadno produžiti. Propustite ga, i žalbeni put postaje znatno kompliciraniji.

Zato je korak 2 u prvih 48 sati, a ne za tjedan dana.

Korak 3: Otvorite zaštićeni račun

Čak i kad je ovrha ispravna i opravdana, zakon vas štiti: imate pravo na zaštićeni iznos — dio primanja koji vjerovnik ne smije dotaknuti bez obzira na visinu duga.

Ali ta zaštita nije automatska. Zaštićeni račun morate eksplicitno otvoriti u banci. Dok to ne učinite, vaš redovni račun može ostati potpuno zamrznut — bez pristupa ni eurima koji su vam zakonski zaštićeni.

Detaljne upute o tome što je zaštićeni račun i kako ga otvoriti pogledajte u posebnom tekstu o toj temi. Ukratko: to je poseban račun u banci na koji vam poslodavac ili Regos uplaćuje zaštićeni dio primanja, a blokada na njega ne može seći.

Korak 4: Razgovarajte s vjerovnikom

Kontaktirati vjerovnika dok ste u stanju šoka zvuči loše. Ali s poslovne strane — vjerovniku ni sodni postupak nije besplatan ni brz. Ako postoji realna mogućnost dogovora, mnogi su voljni razgovarati.

Reprogram duga, odgoda, djelomična otplata — sve to postoji i prakticira se. Ponekad je dovoljno i pismo namjere da ozbiljno pristupate rješavanju situacije.

Nemojte, međutim, pregovarati bez jasne slike što dugujete i na temelju kojeg rješenja — zato je korak 1 na prvom mjestu.

Korak 5: Konzultirajte se s odvjetnikom

Ako je iznos znatan, ako postoji spor o ispravnosti ovrhe, ili ako ne znate kako dalje — sat razgovora s odvjetnikom specijaliziranim za ovršno pravo može uštediti puno vremena i novca. Nije to korak samo za teške slučajeve; ponekad je i najbrži način da dobijete jasnu sliku situacije.

Hrvatska odvjetnička komora ima online tražilicu (hak.hr) po specijalnosti i lokaciji.

---

Blokada računa nije kraj financijskog života. Jest početak administrativnog procesa koji ima jasna pravila — i jasne zakonske zaštite na strani dužnika. Znati te zaštite na vrijeme jedina je razlika između tjedan dana stresa i 48 sati akcije.

---

Izvori i dodatno čitanje

• FINA — e-Ovrsni portal — pregled aktivnih ovršnih predmeta i stanja blokade uz NIAS autentifikaciju
• FINA — Informacije o ovrhama za građane — prava dužnika, postupak provedbe, česta pitanja
• Ovršni zakon (pročišćeni tekst, zakon.hr) — puni tekst zakona koji uređuje ovrhu, uključujući zaštićene iznose i prigovor
• FINA — Info-linija 0800 0080 — besplatni poziv za informacije o ovršnom predmetu
• Hrvatska odvjetnička komora — tražilica odvjetnika — pretraga po specijalnosti (ovršno pravo) i lokaciji